深圳2021年1月18日 /美通社/ -- 近日，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱“招商信諾人壽”）發(fā)布了2020年理賠年報。該年報從險種、年齡、性別等多維度解析風(fēng)險，勾勒客戶健康畫像。報告顯示，重疾險理賠的賠付金額和醫(yī)療險理賠的案件數(shù)量持續(xù)領(lǐng)跑，提示公眾應(yīng)重視健康風(fēng)險，并盡早配置足額保障。
賠付總額超9.14億元，獲賠率超99.85%
報告顯示，2020年，招商信諾人壽共賠付案件總數(shù)超過27萬件，全年理賠總金額超過9億元，其中年度單筆最高賠付金額為2000萬元，理賠獲賠率超過99.85%。從賠付金額分布來看，重疾賠付占比最高，達(dá)到57.64%；身故賠付中，疾病身故占比為58.04%，同比2019年，占比增加了27.04%，其次為醫(yī)療賠付（21.37%）、身故賠付（18.33%）和傷殘賠付（2.66%），可見重大疾病風(fēng)險仍然是最大的人身風(fēng)險。
“頂梁柱”更需保險呵護(hù)
據(jù)《2020招商信諾人壽理賠年報》顯示，重疾賠付案件中被保人出險年齡區(qū)間段占比最高的是31~40周歲，女性為45.22%，男性為38.45%；其次為41-50周歲，女性為31.41%，男性為36.29%。由此可見，重疾高發(fā)年齡段集中在30-50歲期間，占比70%。此階段，正值“上有老，下有小”的家庭“頂梁柱”階段，一旦風(fēng)險發(fā)生，高額的醫(yī)療費及收入減少或中斷，對家庭來說將造成巨大的影響。因此，作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，有必要配備足額的重疾保障，為家庭保駕護(hù)航。
重疾高發(fā)年齡段集中在30-50歲期間，占比超過七成
女性不可忽視為自身加大保障
除了為家庭“頂梁柱”加大重大疾病保障外，該理賠年報還顯示，2020年度招商信諾人壽實際發(fā)生的重大疾病理賠案件中，近八成是因為罹患惡性腫瘤而導(dǎo)致，占比80.31%，急性心肌梗塞、腦良性腫瘤分別占到了4.94%、2.80%。聚焦惡性腫瘤，賠付前五的依次為甲狀腺癌39.91%、肺癌16.49%、乳腺癌15.17%、子宮癌5.23%與肝癌4.12%。
從理賠數(shù)據(jù)來看，甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、子宮癌與卵巢癌是女性人群中最常發(fā)的重大疾病，30-50歲年齡段尤為高發(fā)。當(dāng)今社會，女性身兼數(shù)職，各方面的壓力不比男性少。在家庭經(jīng)濟(jì)生活中，“頂梁柱”這個“頭銜”也不再是男人的專稱，隨著自身收入的不斷提高，無論是房貸，還是家庭日常開支，女人真正撐起了家庭的“半邊天”。女性在職業(yè)高峰期更應(yīng)及時安排足額的重大疾病保障，為職場打拼解除后顧之憂，為家庭平穩(wěn)遮風(fēng)避雨。
疾病年輕化已成為趨勢
報告顯示，癌癥等重大疾病呈現(xiàn)年輕化趨勢。從2020年招商信諾人壽重疾賠付年齡來看，30歲以下人群罹患重大疾病占比約為10%。一般來說，投保重大疾病保險，被保險人越年輕保費越低，因此，消費者更應(yīng)趁年輕時投保重疾，一方面應(yīng)對日益年輕化的重疾趨勢，另一方面，可以以較低的保費獲得相同額度的保障。
重疾保障不足，應(yīng)適時補(bǔ)充
在2020年度招商信諾人壽實際發(fā)生的重大疾病理賠案件中，重疾案件件均賠付僅為13.39萬元，對比2018年保監(jiān)會發(fā)布的惡性腫瘤治療康復(fù)費用10-50萬元，從件均賠付13.39萬元這一數(shù)據(jù)來看，重疾投保額度仍有所欠缺。而傳統(tǒng)的醫(yī)保僅能承擔(dān)一部分費用，重疾保障存在著明顯的缺口，一旦病發(fā)，高額的治療和康復(fù)費用以及收入減少或中斷可能為個人和家庭造成重大影響。從一定程度上說明，人們對健康風(fēng)險的防范意識亟需加強(qiáng)，應(yīng)未雨綢繆，盡早規(guī)劃全面、足額的重大疾病類保險保障，尤其是作為家庭“頂梁柱”的人群更需要配置充分的保障。
如何更科學(xué)、全面地配置人身保險
理賠數(shù)據(jù)揭示了過去一年風(fēng)險高發(fā)的“重災(zāi)區(qū)”以及保障的不足之處，這也從側(cè)面印證了招商信諾人壽設(shè)計、開發(fā)的“336人身保險購險指南”的科學(xué)性與適用性。為了幫助客戶構(gòu)建合適的保險保障，招商信諾人壽“336人身保險購險指南”應(yīng)運(yùn)而生，為消費者解決“為誰保、保什么、怎么?！钡膯栴}，針對不同家庭情況科學(xué)配置保險購置方案，讓人生中每一段旅程都能得到最大化的有效保障。從“336人身保險購險指南”中獲悉，購買保險應(yīng)遵循三個原則，即收入重要性原則、損失重要性原則和保障最大化原則。在此基礎(chǔ)上根據(jù)“6張人生保單”對個人及家庭現(xiàn)有的保險內(nèi)容進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，提高個人及家庭在每個階段的抗風(fēng)險能力，為個人和家庭各生命周期階段構(gòu)建適宜且充足的保險保障。
招商信諾人壽一直以來堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，通過推出“336人身保險購險指南”，以期幫助我們的客戶以更從容的姿態(tài)、更周全的保障，真正實現(xiàn)“自在掌握”的美好人生。
